Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить машину на кредит или залог в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
Какие действия доступны на сайте ФНП
На портале «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» можно:
-
Направить уведомление. Для этого есть два пути:
- Загрузить готовый электронный документ;
- Заполнить форму на сайте.
-
Проверить статус:
- уведомления о залоге;
- выписки из реестра.
Для выяснения статуса рассмотрения заявки как раз понадобится ввести регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если требуется уточнить статус выписки — также придется идентифицировать документ по номеру.
-
Найти информацию о залоге можно:
- по информации о залогодателе;
- по сведениям о предмете залога;
- по регистрационному номеру уведомления.
Какие еще данные на залогодателя хранятся в реестре
О залогодателе (заемщике) — физическом лице:
- Обязательно будет имя и фамилия, отчество — в случае наличия у гражданина;
- При внесении информации об иностранных гражданах или лицах без гражданства, сведения дублируются буквами латинского алфавита, как они указаны в документах. Формы идентификационных документов в разных государствах также различаются, в базе будет указано, каким документом удостоверяется личность;
- При отсутствии регистрации по месту жительства в РФ, в базу внесут фактическое место проживания физического лица;
- При наличии — адрес электронной почты.
О заложенном имуществе:
- Идентификационный номер автотранспортного средства (VIN), если он есть;
- Иное цифровое или буквенное обозначение или их комбинация.
О кредиторе — залогодержателе:
- Наименование, дата заключения, номер договора о залоге или сделке, на основании которой оформлен залог (если такие сведения имеются в заявлении).
- В случае, если залогодателей или залогодержателей больше одного, сведения о каждом из них будут указаны отдельно.
Как обезопасить себя от чужих долгов
«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов
И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.
Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.
В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.
Почему важно проверять авто на нахождение в залоге
Проверка авто на залог даст ответ, имеет ли собственник право свободно распоряжаться машиной. Принимая машину в качестве обеспечения финансовых обязательств, кредитор или заимодатель вправе прописать в договоре займа пункт о запрете продажи находящейся в залоге машины, либо о необходимости согласовывать с заимодателем намерения ее продажи. Так как договор займа имеет полную юридическую силу, в случае разбирательств при выявлении факта продажи машины без ведома заимодателя суд встанет на сторону последнего и выдаст постановление об изъятии машины у нового собственника. Да, у покупателя есть право оспорить такое решение, как и право отменить договор купли-продажи (ДКП) и потребовать с продавца возврата стоимости машины. Но кто захочет оказаться втянутым в судебные тяжбы с негарантированным результатом?
Согласно Гражданского кодекса РФ (статья 352) залог прекращается в случае, «если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога». Казалось бы — ничего не выясняй и спи спокойно! Но — нет. То, что вы не знали о залоге, придется доказывать в суде.
После того как данные автомобиля будут внесены в базу залогов Федеральной нотариальной палаты, любой покупатель будет считаться осведомленным о наличии на машине залога!
Поэтому лучше узнать о нахождении машины в залоге заблаговременно — еще до подписания ДКП. И если продавец пытался скрыть факт залога — отказаться от покупки.
Преимущества проверки в Номерограм
Главное преимущество проверки машины на залог через Номерограм — возможность сделать это не только по VIN-номеру, но и по гос номеру. Если покупатель хочет пробить авто на залог еще до общения с продавцом (например, чтобы не тратить время на осмотр машины), то тогда именно гос номер станет отправным источником информации для отчета.
Также Номерограм проверяет информацию по машине в других источниках — например, в ГИБДД. Почему это важно? Дело в том, что залогодатель не обязан предоставлять данные в базу Федеральной нотариальной палаты. В этом случае о залоге, можно узнать только из альтернативных источников либо по косвенным признакам — например, выдача дубликата ПТС.
Наконец, проверка на Номерограм — более быстрая, нежели на официальных сервисах ведомств: здесь не надо вводить капчи или переходить из раздела в раздел, а запрос будет исполнен вне зависимости от того, работает ли официальный сервис проверки в данным момент, или нет.
Как быть, если вы приобрели автомобиль в залоге
Как правило, новый владелец авто узнает о том, что машина числится в залоге только после того, как банк начинает требовать погашения задолженности. Поэтому единственно верным решением в подобных случаях является подача иска в суд. Причем вы должны понимать, что опровергнуть наложение ареста на приобретенную машину очень сложно. Поэтому вы должны обратиться за помощью к грамотным юристам.
Но и это далеко не во всех случаях помогает – зачастую суд принимает сторону банковских организаций. Или вы можете попытаться взыскать денежные средства с бывшего владельца кредитного авто. Но согласитесь, на подобные недобросовестные поступки людей толкает, как правило, сложное финансовое положение. А значит, нет смысла надеяться, что деньги вам вернут.
Избавить себя от мошенников вам поможет ваша же внимательность:
- Откажитесь от предложения приобретения авто, у которого нет оригинала ПТС, или есть только его копия;
- Сомнительно низкая стоимость машины по отношению к рыночной стоимости должна также вас насторожить;
- Проверьте наличие всех документов на авто: полис каско, договор купли-продажи и др.
Ограничения владельцев ТС
Прежде, чем заказать проверку авто на залог, важно иметь представление об особенностях ограничений, накладываемых на машину. В процессе заключения кредитного договора на автомобиль, последний рассматривается банком, как объект, обеспечивающий регулярные выплаты. При оформлении договора, паспорт ТС остается у организации, выдавшей кредит. Документ будет выдан на руки владельцу авто только после полного погашения кредита.
Отсутствие у собственника паспорта транспортного средства не позволяет ему осуществлять различные сделки с машиной. Хотя, отдельные жулики все же умудряются обойти систему, занимаясь созданием подделки в виде копии паспорта. В этом случае, груз долговых обязательств ложится на плечи нового собственника авто, который может первое время даже не подозревать о наличии такой неприятности.
Перечень основных признаков, указываемых на наличие залога
Дабы не сомневаться в чистоте «юридической истории» приобретаемого автомобиля, важно знать несложный список признаков, указывающих на наличие залога в банке или его отсутствие. Прежде всего, стоит уделить внимание прямым признакам, включая присутствие в страховом полисе сведений об учреждении, что выдало кредит. Подобные сведения – это прямое доказательство приобретения транспортного средства в кредит и наличия долговых обязательств. Помимо этого, специалисты выделяют перечень признаков, подтверждающих факт залогового автомобиля. Среди них:
- отсутствие оригинала паспорта авто. Получить копию документа очень просто – достаточно подать заявление в специальные государственные органы об утере оригинала паспорта ТС;
- после покупки машины прошло мало времени. Однозначно, если с момента приобретения автомобиля прежним собственником прошло меньше 3 лет, имеется больший шанс того, что ТС является залоговым. Данный момент легко объясним – традиционно, на погашение кредита на авто уходит не менее 3 лет;
- наличие в паспорте транспортного средства записи, что оно было куплено по договору комиссии. Это еще один фактор, что должен смутить потенциального покупателя машины с пробегом;
- необоснованно низкая цена автомобиля. Прежде, чем совершить покупку, не будет лишним присмотреться к актуальным ценовым тенденциям авторынка подержанных ТС. Необоснованно низкая стоимость машины демонстрирует желание ее фактического обладателя реализовать товар в сжатые сроки, что также должно насторожить покупателя;
- отсутствие договора о купле-продаже ТС. Если обладатель транспортного средства отказывается показать документы на покупку машины – это тоже должно показаться странным. Ведь в скрытом от глаз потенциального покупателя договоре могут быть указаны данные о наличии залога в банке.
Как поступить, если купленный автомобиль оказался в залоге
Если прежний владелец авто вносит платежи, покупатель может им пользоваться, но не имеет права продать или подарить машину. Но это, к сожалению, редкая ситуация.
Если платежи в банк не поступают, скорее всего, вопрос будет решаться в суде. После обращения в суд на автомобиль будет наложен арест. Обычно по решению суда машина продается с торгов, а денежные средства, полностью или частично, получает банк.
При изъятии машины новый владелец может предъявить иск к прежнему владельцу авто. Но если машина перепродавалась неоднократно, нужно привлекать всю цепочку покупателей.
Единственный путь сохранить автомобиль – добиваться признания добросовестным покупателем. Это стало возможным после 1 июля 2014 г. Может помочь справка нотариуса, что покупаемый автомобиль не зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
При приобретении автомобиля «с рук» его следует тщательно проверить. Это можно сделать онлайн и бесплатно. Наиболее полной является база данных Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, по которой можно проверить автомобиль в залоге.
Если в этой базе транспортного средства нет, нужно получить выписку, подтверждающую этот факт, у любого нотариуса. В случае судебного разбирательства с банком такой покупатель может быть признан добросовестным приобретателем, что сохранит купленное имущество.
Дополнительно можно проверить автомобиль по другим базам данных и в банках.
Автомобиль кредитный или нет – где проверить?
При ипотеке в свидетельство о праве собственности вносится запись об имеющемся обременении на недвижимость. Поэтому приобрести «вслепую» ипотечное жилье не удастся, сделка заключается только при согласии всех сторон (в том числе и банка – кредитора).
В документах на авто никаких отметок банк не вправе ставить, он просто забирает ПТС, но ушлые заемщики могут получить дубликат этого документа в ГИБДД и продать по нему свое имущество, не ставя в известность об обременении. Гаишники не обладают информацией о кредитных автомобилях и потому без проблем регистрируют смену собственников, что приводит к возникновению неприятностей у новоиспеченного автовладельца, если прежний хозяин залоговой машины прекращает выплаты по кредиту. Позволит исключить такой риск проверка авто на залог по vin, которую может провести частное лицо самостоятельно.
Для получения сведений о том, является ли приобретаемый вами поддержанный четырехколесный друг обеспечением по кредиту, следует воспользоваться доступом к Реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Там и содержится искомая база данных о ТС, которые являются обеспечением по банковским кредитам.
Хотя внесение сведений в этот реестр – дело добровольное, но шансы, что кредитный автомобиль находится в данном списке, велики, что убережет вас от покупки «кота в мешке». Как формируется реестр залогов движимого имущества, стоит поговорить отдельно, нас же интересует сейчас сама процедура проверки.
Чем грозит покупка кредитного авто?
На автомобиль, оставленный под залог, накладывается большое число ограничений — в том числе запрет на продажу. То же самое касается и машины, купленной в кредит. так как в этом случае она выступает залогом по кредиту. Однако, мошенники активно обходят это ограничение — чаще всего, через дубликаты ПТС, которые можно запросить в отделении ГИБДД, и подставных лиц, действующих по генеральной доверенности.
При продаже кредитного автомобиля обязанность по погашению оставшегося долга будет переложена на нового владельца. Банк все еще имеет право взыскать задолженность, в том числе через суд, а на сумму долга продолжат начисляться проценты и штрафы. Часто о том, что автомобиль был кредитным, покупатель узнает слишком поздно. Доказать в суде факт мошенничества будет очень сложно.
Как не купить залоговый автомобиль
Приобретение залогового автомобиля является одним из наиболее серьезных рисков, а именно, если случится так, что вы купили заложенный автомобиль, то впоследствии вы можете лишиться автомобиля, и тогда вам придется требовать деньги обратно от прежнего владельца. И к сожалению, перспектива возврата денег не всегда стопроцентная.
Поэтому, перед покупкой авто необходимо предпринять все меры для того, чтобы обезопасить себя в будущем. Это все, о чем мы написали выше.
Однако, даже если в реестре залогов вы не обнаружили информации о залоге интересующего вас автомобиля, все же не спешите подписывать договор и оплачивать покупку.
Для того, чтобы полностью себя обезопасить вам нужен письменный документ с печатью и подписью, ведь в случае возникновения спора слова к делу не пришить, и доказать свою добросовестность вы сможете только письменными источниками.
И таковым, в данном случае, является справка нотариуса о том, что автомобиль на момент продажи не заложен.
Суть мошеннической схемы
Мошенническая схема выглядит следующим образом.
- Злоумышленник приобретает машину в кредит и тут же перепродаёт её по заниженной стоимости.
- В течение 2 — 3 месяцев он ещё выплачивает долг, чтобы у нового владельца авто не возникло подозрений и он успел поставить транспортное средство на учёт.
- Далее должник пропадает, кредит не выплачивается, следовательно, банк подаёт заявку на розыск машины, а найдут её у нового владельца, который ни о каком займе не подозревает. Никто не вернёт вам денег, уплаченных за авто и транспортное средство будет изъято, поэтому проверка автомобиля на залог должна проводиться перед покупкой.
Признаки автомобиля, находящегося в кредите и/или залоге
Покупатель может обезопасить себя от приобретения проблемного автомобиля. Для этого достаточно внимательно изучить нюансы сделки и обратить внимание на следующие моменты.
- В полисе КАСКО ставится особая отметка банка о том, что на автомобиль оформлен кредит. Попросите продавца показать полис и удостоверьтесь в отсутствии подобной записи.
- Обратите внимание на дату покупки автомобиля. Если машина была куплена менее трех лет назад, это может свидетельствовать о том, что она приобретена в кредит.
- Если продавец не может предоставить оригинал ПТС, выясните причину утери. Очень просто получить копию паспорта. Для этого достаточно написать соответствующее заявление. Избегайте покупки автомобиля по копии ПТС. Велик риск приобрести машину, которая находится в залоге и/или кредите.
- Изучите договор. В документе обязательно должны быть прописаны данные продавца, сведения об автомобиле, стоимость, дата и место совершения сделки. Желательно прописать в договоре условие об отсутствии задолженности по кредиту.
- Признаком залогового или кредитного авто может быть заниженная стоимость. Изучите цены на рынке. Если сделка кажется очень выгодной, значит, продавец хочет поскорее продать автомобиль. Возможно, у него накопился большой долг по кредиту.
- Автомобиль, купленный в кредит, имеет штатную сигнализацию, минимум дополнительных аксессуаров и небольшой пробег.