Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредиты по программе «Первый автомобиль»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.
Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»
Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).
Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.
Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.
Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.
Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.
Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.
Согласитесь, это весьма существенно.
Список банков:
- ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
- ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
- ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
- АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
- АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
- ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
- АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
- ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.
Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
- После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
- Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
- После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;
Процедура оформления льготного автокредита: пошаговая инструкция.
Чтобы получить ссуду с господдержкой нужно выполнить обязательные условия, прописанные в законодательстве, соответствовать условиям банковского учреждения и соблюсти порядок действий.
Последние выглядят следующим образом:
- Выбор машины, соответствующей запросам семьи и требованиям действующего законодательства.
- Ознакомление с предложением кредитной организации. На предварительном этапе банк изучает ситуацию клиента и пытается подобрать для него подходящие условия. Самостоятельно рассчитать затраты и выгоду можно при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на официальном сайте ФКО.
- Представление документации работнику банка, заполнение анкеты и заявки на кредит.
- Ожидание результата рассмотрения пакета документов.
- Подписание договора купли-продажи.
- Оформление страховки.
- Внесение первого платежа и подписание соглашения на получение займа.
Государственное льготное автокредитование включает в утвержденный регламент следующие требования к автотранспортным средствам:
- состояние — новое ТС;
- масса — не превышает 3,5 тонн;
- выпуск — не ранее 2017 года.
Модельный ряд:
- Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray);
- УАЗ (Патриот, Хантер);
- Datsun (mi-do, on-do);
- Chevrolet Niva;
- Форд (Фокус, Fiesta);
- Хендай (Solaris, Creta);
- Киа (Rio, Rio X-Line);
- Мазда (6, CX-5);
- Ниссан (Terrano);
- Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero);
- Skoda (Rapid);
- Volkswagen (Polo, Jetta);
- Geely Emgrand (7, GT, X7);
- VW Commercial (Polo);
- Brilliance H230;
- Geely Emgrand 7;
- Lifan (Smily, Solano, X50, X60).
Эти автомобили доступны в разных комплектациях, а только в стандартной можно купить Nissan X-Trail, Mazda CX-5, первое поколение автомобилей Volkswagen Tiguan и Ford Kuga.
Программа предполагает, что автомобиль можно взять только в кредит, и тогда государство сделает скидку в 10%. Такое устраивает не всех, ведь если есть наличные деньги, переплачивать банку не хочется. Но есть вариант, когда можно внести первый взнос в размере, например, 80% от суммы автомобиля, получить скидку и через несколько дней погасить оставшуюся часть. Тогда переплата по процентам будет минимальна, а условия будут соблюдены.
Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию
«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.
Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.
«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.
Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.
«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.
«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.
Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.
При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной его оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.
Внимательно изучите предложения от автосалонов: если повезет, то получите специальные предложения от банков-партнеров со сниженной процентной ставкой. Возможно, выгодная акция от банка окажется лучше, чем программа с поддержкой или госкредит. Например, Совкомбанк предлагает авторассрочку с Халвой на новые автомобили со ставкой от 0% и автокредит со ставкой 4%.
Как оформить льготный автокредит с господдержкой?
Чтобы купить авто по программе «Семейный автомобиль», выполните следующие шаги:
-
Обратитесь в автосалон и выберите машину.
-
Свяжитесь с банком, узнайте подробные условия и подайте документы. Банки принимают решение в течение 1–5 дней.
-
Когда банк одобрил заявку, подпишите договор и оформите страховку. Покупка полиса КАСКО на весь срок кредита — обязательное условие программы.
Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.
Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.
Согласитесь, это весьма существенно.
Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов
Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 или 25 процентов либо по программе «Семейный автомобиль», либо по программе «Первый автомобиль», либо по одной из новых дополнительных программ. Суммирование скидок не предусмотрено.
Востребованность госпрограммы
Госпограмма по поддержке авторынка, запущенная в 2015 году оказалась не только востребованна населением, но и положительно повлияла на сектор отечественного автокредитования. Об этов свидетельствуют не только отзывы на нашем сайте, но и голосование, которое доступно всем пользователям официального портала.
Благодаря высокой популярности, действие программы было продлено на 2019-2021 годы. По данным министерства промышленности и торговли России, в первом квартале 2021 года было реализовано 70% всех предусмотренных программой транспортных средств. Данные аналитического агентства «Автостат», а также статистика банков свидетельствуют о высокой популярности программы. Сложившаяся ситуация привела к прекращению приёма заявок финансовыми организациями уже в середине года.
Если гражданин решил принять участие в программе, стоит учесть ряд нюансов. Так, в учет принимаются только несовершеннолетние дети. Если одному из отпрысков уже исполнилось 18 лет, родители не смогут воспользоваться льготным автокредитованием. Отрицательный ответ на заявку будет дан и в том случае, если несовершеннолетний гражданин живет за счет государства.
Потенциальный участник программы «Семейный автомобиль» должен быть прописан в регионе присутствия банка. Иметь регистрацию за границей нельзя. Муж и жена должны быть прописаны в одном регионе. Лица обязаны подтвердить статус воспитанников двух несовершеннолетних детей. Субсидия предоставляется единожды. Переезд в другой регион не станет причиной для повторного участия в госпрограмме.
Скидка, предоставляемая государством, суммируется с предложениями автодилеров. Так, лица, желающие приобрести автомобиль Nissan, смогут рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки по автокредиту. При этом использовать госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» совместно нельзя.
Если лица состоят в браке, обращаться в банк стоит совместно. У гражданина, на которого будет оформляться автокредит, должны иметься водительские права. При этом дата их получения во внимание не принимается. Перед обращением в банк, необходимо подготовить пакет документов. Если семья воспитывает ребенка-инвалида, в перечень необходимо включить документацию, подтверждающую статус. Срок рассмотрения заявки может быть продлён. Обычно государство отвечает на запрос в течение месяца. Только после этого возможно продолжение процедуры оформления льготного автокредита.
Что представляет собой программа «Семейный автомобиль»
«Семейный автомобиль» — это государственная программа поддержки молодых семей, в которых двое или больше детей. Суть программы в предоставлении скидки при оформлении кредита на покупку авто. Этот вид господдержки существует с 2005 года.
Цель программы — увеличение спроса на машины, что ведет к развитию автомобильного производства. Субсидия предоставляется на машины российских и зарубежных марок, собранные в России.
Такой подход стимулирует работу автозаводов, обеспечивает рабочие места для жителей страны и благоприятно влияет на экономическую ситуацию в целом. Первоначально программа «Семейный автомобиль» была рассчитана на покупку автомобилей российских марок, но сейчас со скидкой можно купить и иномарку.
Идея о внедрении нового вида поощрения при покупке авто в кредит пришла на смену ранее действовавшей программе господдержки, которая предлагала низкую процентную ставку по кредиту для покупающих авто за счет средств банка.
Все заемщики, подающие заявку на программу «Семейный автомобиль» и отвечающие предъявляемым требованиям, получают скидку в 10% от стоимости машины при оформлении кредита. Субсидия суммируется с первым взносом по договору, а процентная ставка снижается.