Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая отказывает в выплате». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отказать в выплате по ОСАГО Росгосстрах может в ситуации, когда не соблюдены сроки уведомления страховщика о событии, отнесенном в категорию страхового. Для ДТП, параметры которого допускают оформление по европротоколу, страхователям выделяется 5 дней на извещение страховой компании. Если к оформлению аварии были привлечены дорожные инспекторы, то обращение в Росгосстрах должно быть не позже, чем через 3 года после страхового ДТП.
Виды компенсаций по ОСАГО в Росгосстрах
Компенсация за страховой случай по ОСАГО в Росгосстрах проводится в форме денежных платежей или оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. В заявлении страховщику пострадавшее лицо отражает свои пожелания относительно формата покрытия ущерба. Однако решение о том, произвести денежную выплату или сделать ремонт ТС страхователя, принимает страховая компания. Такие ее права предусмотрены в законодательных нормах. В них же есть исключения из правил, в условиях которых страховщик обязан произвести денежную выплату:
- повреждения автомобиля, не подлежащие восстановлению;
- оценочная сумма ремонтных работ, превышающая 400 000 руб.;
- смерть потерпевшего в результате травмирования при аварии;
- травмы средней или тяжелой степени в результате ДТП;
- статус инвалида у пострадавшего;
- отсутствие договора с СТО, обслуживающего модель поврежденного авто.
Страховщик может возместить ущерб от ДТП деньгами при наличии письменно оформленной договоренности со страхователем. В его праве отказаться от ремонта машины на СТО, с которой заключен договор на обслуживание по ОСАГО в ситуации, если мастерская не соответствует нормативам, охватывающим сферу ремонтных работ по отношению к транспортным средствам. Отклонить предложение можно также, когда она располагается дальше, чем 50 км от адреса проживания пострадавшего.
С большей вероятностью страховщик примет решение направить машину на ремонт после ДТП на СТО в ситуациях:
- отнесение транспортного средства в категорию легковых;
- возраст автомобиля, не превышающий 4 года;
- регистрация авто на территории РФ;
- нахождение авто в собственности физического лица;
- наличие договора на обслуживание модели поврежденного ТС.
Какой срок для подачи претензии?
Заявление о разногласиях можно долго не подавать – 3 года с момента как вы узнали, что вам незаконно отказали, или когда срок на ответ истёк, но ответ так никакой и не направили. Но тянуть с подачей не в ваших интересах.
В ситуациях, когда страховщик незаконно отказывает в выплате страхового возмещения, лучше быстрее оказаться в суде и попросить там текущую неустойку, чем ждать, и потом суд эту самую неустойку снизит.
Плюс, срок рассмотрения вашего заявления будет зависеть не только от способа подачи, но и от срока, если пройдет больше 180 дней с момента отказа, то тогда заявление о разногласиях будет рассматриваться страховщиком до 30 дней.
Что делать при отказе в ремонте по ОСАГО?
Если вы хотите, чтобы ваш авто был отремонтирован по ОСАГО, но страховщик вместо ремонта заплатил деньгами, тогда во всех заявлениях вы требуете обязать страховщика произвести восстановительный ремонта вашего транспортного средства.
Страховщик, скорее всего, обоснует отказ в ремонте тем, что у него нет договора с сервисами, которые смогут отремонтировать ваш авто в соответствии с требованиями ОСАГО по ремонту.
Но когда дело дойдёт до суда, СК надо будет доказать, что все сервисы после ДТП отказались ремонтировать ваш авто и что он не мог предложить вам другой сервис, который, готов был отремонтировать, но, к примеру, в другие сроки.
В 2023 году набирает обороты судебная практика, когда со страховщика, недобросовестно уклонившегося от проведения ремонта, взыскивают сумму страхового возмещения без учета износа. Так что можно попробовать заявить и такие требования.
Что же делать, если Росгосстрах не платит или занижает размер страховой выплаты? Подавать исковое заявление в суд на РОСГОССТРАХ.
- Позвоните по телефону горячей линии в Санкт-Петербурге 8 (812) 992-39-98 и получите бесплатную консультацию;
- Адвокат по страховым спорам проведет правовой анализ Ваших документов и оценит судебную перспективу;
- При необходимости мы проведем независимую экспертизу автомобиля;
- Подготовим все необходимые документы для подачи иска в суд и будем полностью вести Ваше дело в суде;
- Заставим Росгосстрах выплатить присужденную сумму включая страховую выплату, штраф, проценты, расходы на проведение экспертизы, юристов и прочие убытки понесенные в связи с восстановлением Вашего нарушенного права
Самой распространенной ошибкой, совершаемой страхователями, при предъявлении требования о выплате страхового возмещения является излишняя расслабленность и чрезмерное доверие компании Росгосстрах. Зачастую страхователь просто передает все необходимые документы для страхового возмещения и не заботится о сборе доказательной базы подтверждающей передачу пакета документов и самого требования о выплате страхового возмещения. И это понятно, ведь людям свойственно доверять, тем более такой большой компании как Росгосстрах, из названия которой многие делают ошибочный вывод о том, что это компания надежная, государственная и т.д. И не предполагают, что это обычное ООО «Росгосстрах» и ничего больше.
В свою очередь, отсутствие у страхователя документов подтверждающих предъявление требования о выплате страхового возмещения полностью лишает его возможности результативно провести судебное дело. И с правовой точки зрения никакие сроки страховой выплаты не нарушены, так как никто и не заявлял о наступлении страхового случая и не требовал страховой выплаты от Росгосстрах.
В этой связи необходимо иметь документы подтверждающие передачу заявления о выплате страхового возмещения и всего пакет документов в Росгосстрах в определенную дату.
Как получить деньги со страховой Росгосстрах по КАСКО или ОСАГО после ДТП? Спор разрешается после подачи иска в суд к страховой компании Росгосстрах.
Не надо бояться слова «СУД»
В спорах со страховыми организациями, а тем более со страховой Росгосстрах суды всегда становятся на сторону страхователя, а особенно если с исковым заявлением в суд к Росгосстрах обратилось общественное объединение. Это дает потребителю множество преимуществ, а также является существенным психологическим фактором для судьи, который рассматривает Ваше дело по иску о взыскании денег с Росгосстрах после ДТП, он будет знать, что за этим иском стоит общественная организация, а не один потребитель.
В судах общей юрисдикции (районных судах и судебных участках мировых судей) находится огромное количество дел по исковым заявлениям (иск) о взыскании денег со страховой по КАСКО или ОСАГО после ДТП. Львиная доля этих дел связана со взысканием денег, неустойки, морального вреда, штрафа и ущерба со страховой компании Росгосстрах, так как эта организация является одним из лидеров на рынке страхования.
Для судов эти дела уже стали конвейерными и компанию Росгосстрах они знают, общая практика по делам со страховой Росгосстрах складывается положительно для страхователей.
Суды понимают, что для потребителя обращение в суд является крайней мерой для защиты своих нарушенных прав и законных интересов. Именно по этому суды удовлетворяют иски, поданные в суд к компании Росгосстрах почти не вдаваясь в подробности дела. Для опытного юриста или адвоката по страховым судебным спорам с Росгосстрах эти дела не представляют никакой сложности.
Суды общей юрисдикции (районные суды) обязаны рассмотреть судебное дело в течение 2 месяцев с момента поступления искового заявления на страховую компанию. Однако, в силу плохой организованности, забюрократизированности и высокого уровня загруженности дела против страховых рассматриваются в среднем около 3 месяцев. Этот срок включает принятие искового заявления против страховой к производству, подготовку дела к рассмотрению и 2-3 судебных заседания.
После этого решение суд вступает в законную силу в течение 1 месяца, по законодательству и у страховой есть право обжаловать решение суда первой инстанции в апелляционном порядке. Однако этим правом Росгосстрах пользуется крайне редко, так как изначально понятно на чьей стороне суд, и тратить время и силы юристов Страховой на разбирательство дела во 2 инстанции нет смысла.
Одним и, наверно, единственным плюсом в страховой компании Росгосстрах является тот факт, что решение суда очень просто исполнить на основании исполнительного листа. Многие знают, что часто решение суда еще далеко не означает фактическое получение денег с ответчика. Со страховой компанией Росгосстрах в этом плане все отлично, организация большая, денег у нее много и имущества тоже. Что обеспечивает беспрепятственное исполнение судебного решения.
Не бойтесь судиться с СК Росгосстрах.
Если у вас есть определенные опасения по этому поводу, то это только потому, что вы никогда не сталкивались с судебным спором.
Для наших юристов это каждодневный труд.
Какие действуют сроки
Сроки выплаты по полису страхования ОСАГО устанавливаются Федеральными законами. До недавнего времени действовал ФЗ №40 от 25.04.02 г. Данный закон устанавливал максимальный срок для осуществления выплаты в размере 30 календарных дней.
Причем в него не входят выходные, а также праздники. Что следует обязательно учитывать. Таким образом, ранее длительность получения средств составляла порой более одного месяца.
На сегодняшний день законодательство изменилось. Максимально возможный отрезок времени, в который страховая компания должна осуществить перевод денежных средств своему клиенту за ущерб, нанесенный здоровью и имуществу в ДТП, составляет 20 дней (ФЗ «Об ОСАГО», ст.№12, п. 21).
Важно помнить, что данный закон также исключает из 20 дневного срока красные числа, а также выходные.
Немаловажным фактором является срок подачи всех необходимых документов. Желательно передать в страховую компанию весь необходимый пакет в течение первых 3 дней с момента наступления ДТП.
Отсчет отрезка времени, в течение которого «Росгосстрах» обязан перечислить всю необходимую сумму своему клиенту, начинается именно с момента поступления необходимых документов в офис организации. Также при наличии каких-либо конфликтных, неразрешенных ситуаций компания имеет право ответить отказом.
О репутации компании вполне наглядно говорят отзывы по выплатам по ОСАГО при ДТП клиентов Росгосстраха в 2020 году. Приведем лишь несколько:
- многие автовладельцы жалуются, что компания не слишком добросовестно относится к самому процессу обслуживания. Так, к примеру, оставить заявку онлайн невозможно по причине технических неполадок сайта, дозвониться на горячую линию еще более проблематично. А визит в офис осложняется тем, что на момент, когда вы решите туда обратиться, он уже может переехать в другое место;
- другой клиент организации из Самары жалуется на большие очереди, выстоять которые просто не представляется возможным;
- а вот из положительных отзывов можно выделить целую группу обращений, которые были удовлетворены страховщиком, и заявители получили положенную им компенсацию. Правда, страховые случаи касались в основном мелких аварий.
Действия в случае отказа в выплатах по ОСАГО в «Росгосстрах»
Страховые компании зачастую прибегают к незаконным способам в отношениях с автовладельцами. Они не только нарушают закон, выдвигая необоснованные отказы в выплате по ОСАГО, но и специально занижают размер материального вреда. Оставшаяся сумма не настолько велика, чтобы передавать подобное дело в суд. Все это обусловлено тем, что совокупные расходы на разбирательство конфликта могут превысить размер компенсации. При значительных убытках, следует обратиться в государственные структуры за возмещение ущерба – но придется потратиться на независимого эксперта.
Если существует уверенность в том, что страховая компания «Росгосстрах» неправомерно отказала в выплате страховой суммы в 2023 году, то следует обратиться за юридической консультацией. После рассмотрения материалов дела необходимо провести независимую экспертизу и передать материалы дела в суд. Если претензии обоснованы, то высока вероятность (95-100%) что выплата будет произведена в судебном порядке. Обычно организации, занимающиеся юридическим сопровождением, берут за свои услуги от 5 до 15% суммы выплат.
Оформление ДТП по Европротоколу
Статья 11.1 № 40–ФЗ позволяет оформить дорожно-транспортное происшествие без участия сотрудников инспекции. Для этого необходимо составить Европротокол. Согласно указанному нормативно-правовому акту зафиксировать ДТП без вызова ГИБДД можно при соблюдении определенных условий:
- имеет место авария без пострадавших;
- в ДТП участвовало только два ТС;
- машина каждого водителя застрахована по ОСАГО;
- повреждения, ответственность водителей и прочие обстоятельства происшествия не вызывают разногласия среди его участников;
- размер ущерба не превышает 100 000 рублей.
Порядок оформления ДТП по Европротоколу:
- остановить ТС, включить аварийные огни и выставить знаки;
- составить схему ДТП;
- зафиксировать расположение машин и их повреждения на фото или видеоаппаратуру;
- освободить проезжую часть;
- заполнить Европротокол.
После подписания извещения о ДТП водители могут разъехаться.
Этапы осуществления выплаты
Чтобы получить выплату в денежной форме (если именно на нее есть право, а не на ремонт), потерпевшему нужно:
- выполнить обязанности, предусмотренные ПДД, для водителей, попавших в дорожно-транспортное происшествие, то есть включить “аварийку”, оказать первую помощь раненым, вызвать скорую и полицию (п. 2.5., 2.6., 2.6.1.);
- оформить документы о ДТП (по европротоколу или с участием полиции);
- после оформления аварии собрать необходимые документы (см.выше);
- в установленные сроки представить их в офис страховой фирмы (или отослать по почте заказным письмом с описью вложения);
- следить за статусом урегулирования убытков при помощи специального сервиса Росгосстрах (внимание, отслеживать можно только, если уведомление о страховом случае было осуществлено через электронный сервис);
- ожидать выплату (либо получить направление на ремонт, при наличии оснований для его осуществления);
- при отказе в компенсации – подать досудебную претензию, а в случае ее неудовлетворения – обратиться в суд.
Страховщика не уведомили в срок
Хотя пострадавший и обязан уведомить в предусмотренный срок (5 дней) о страховом случае, однако, если он не сделает это, отказ не может быть безусловным. Если вы сможете доказать, что страховая была извещена, или что просрочка уведомления не могла повлиять на обязанность возмещать повреждения, выплата вам обеспечена по п. 2 ст.961 ГК РФ.
А также страховая может отказать, если посчитает, что из-за просрочки она не может потребовать с виновника возмещения ущерба. Тоже придется в судебном порядке доказывать обратное.
Например, N. был в командировке, его машина стояла на стоянке и была помята. Причинивший вред оказался честным человеком и оставил сторожу автостоянки свои контактные данные. N., вернувшись через неделю после происшествия, связался с виновником, и отправился в страховую с требованием возмещения ущерба. Страховщик отказал ему, объяснив тем, что о страховом случае не сообщено в срок.
N может обжаловать отказ в судебном порядке, потому что машина все семь дней стояла на том же месте и ей не мог быть причинен дополнительный вред. Если он предоставит убедительные доказательства этого, суд обяжет страховую возместить ущерб.
Неправомерные основания для отказа
К сожалению, многие водители сталкиваются с такой ситуацией, когда страховая организация отказала в выплате по ОСАГО незаконно. В таком случае не стоит опускать руки и оплачивать ремонтные работы за счет собственных сбережений. Вы всегда должны добиваться того, чтобы страховщик перечислил деньги. Помочь получить выплату могут помочь наши консультанты на сайте, которые расскажут, что необходимо делать.
Неправомерный отказ в страховой выплате по ОСАГО на практике получают, если:
| Водитель пьян | Очень часто страховые компании не хотят перечислять средства по причине того, что водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. На самом деле, согласно правилам, страховая фирма обязана перевести средства пострадавшей стороне. |
| Виновная сторона скрылась | Если виновная сторона была зафиксирована, но скрылась с места ДТП, то страховщик также обязан выплатить средства пострадавшему. На практике зачастую организации не перечисляют средства в добровольном порядке. |
| У компании отозвана лицензия на страхование ОСАГО | Важно знать, что организация, у которой отозвана лицензия на страхование ОСАГО, обязана делать выплату по всем заключенным договорам и нести ответственность в течение нескольких лет. Конечно, бывают исключения, когда страховщик полностью уходит с рынка финансовых услуг. В этом случае назначается правопреемник, которому передаются все договора, по которым она будет нести ответственность, в результате наступления страхового события. |
Это самые распространенные неправомерные причины отказа в выплате по ОСАГО потерпевшим автолюбителям.
Страховщика не уведомили в срок
В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.
Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:
- запросить бланк договора ОСАГО;
- европротокол;
- заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.
Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.
Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от росгосстрах
Процесс получения компенсации обычно проходит несколько этапов:
- Подготовка предусмотренного компанией пакета бумаг.
- Передача данного комплекта страховщику.
- Признание наступившего случая страховым.
- Зачисление средств на счет заявителя.
При этом оформление ДТП в Росгосстрахе может столкнуться с некоторыми препятствиями, если хотя бы один из предоставленных документов будет составлен неправильно. Поэтому внимательно следите за тем, что именно сотрудник ГИБДД указывает в протоколе.
Приводим список, какие документы нужны для страховой при ДТП по ОСАГО, приобретенном в Росгосстрахе:
- Копия паспорта владельца полиса, заверенная у нотариуса.
- Водительские права.
- Справка из банка с указанием реквизитов счета, на который должны быть зачислены средства.
- Справка о произошедшей аварии (выдается дорожным инспектором в момент фиксации обстоятельств происшествия).
- Копия протокола.
- Извещение.
- Техпаспорт на автомобиль.
- Документ, который сможет подтвердить право владения поврежденным автомобилем.
- Непосредственно сам полис.
СК «Росгосстрах» предлагает водителям выгодные условия сотрудничества и возможность получить деньги на ремонт или лечение в пределах установленного законом лимита.
Помимо традиционного страхового возмещения существует также понятие компенсационных выплат, которые согласно
ст.18 закона «Об ОСАГО»
выплачиваются в случае банкротства компании, отзыва у него лицензии, а также в том случае, если виновник ДТП не известен или у него нет страхового полиса.
Претендовать на выплату вправе:
- водители других машин-участников ДТП;
- пешеходы, которые пострадали от аварии;
- пассажиры, которые находились в машине и также получили ущерб здоровью или жизни.
Выплаты могут получить не только российские граждане, но и иностранцы (в том числе юрлица) и люди вообще не имеющие какого-либо гражданства.
Кому пожаловаться на Росгосстрах по выплатам ОСАГО?
В случае, если со страховой компанией возникли разногласия, можно урегулировать спор тремя способами:
- обратиться с заявлением в Росгосстрах с требованием по реализации законных прав и интересов страхователя;
- направить в Росгосстрах претензию, требования в которой основаны на нормах закона в защиту прав страхователя;
- в случае, если конфликт не решен в досудебном порядке, обратиться с исковым заявлением в суд.
Если страховая компания не желает урегулировать спор в досудебном порядке, можно написать жалобу на Росгосстрах:
- в Российский союз автостраховщиков (РСА);
- в Роспотребнадзор (т.к. владельцы ТС, застраховавшие свою гражданскую ответственность в Росгосстрахе, являются потребителями услуг данной страховой компании);
- в ФАС, которая на основании полученной жалобы проведет проверку, а за выявленные нарушения привлечет страховую компанию к ответственности. Жалобу в ФАС обычно направляют, если действия страховщиков связаны с ограничением доступа к страховой услуге.
Жалобу или претензию можно направить как почтовым отправление с уведомлением о доставке, так и электронным письмом через сайт инстанции, в которую направляется ваше заявление.
Зачастую причинами жалоб по ОСАГО являются:
- отказ в заключении договора страхования;
- навязывание дополнительных услуг при заключении договора;
- при возникновении страхового случая неполное или отсутствие возмещения понесенных убытков;
- нарушение сроков выплаты страхового возмещения;
- несогласие с размером выплаты страхового возмещение по ОСАГО;
- отказ в приеме документов при наступлении страхового случая для возмещения убытков и др.
При этом жалобы, направленные на урегулирование спора по выплатам ОСАГО, занимают значительную часть. Безусловно, сначала необходимо разобраться со страховой компанией самостоятельно, направив соответствующую претензию в Росгосстрах. Если конфликт не решен и компания не произвела выплаты по ОСАГО в надлежащем объеме, то следует прибегнуть к одному из способов для решения данной ситуации:
- написать письмо в РСА. Данная организация занимается контролем непосредственно в области ОСАГО;
- обратиться с жалобой в Центробанк РФ, так как он занимается выдачей лицензий и ведет надзор за работой страховщиков;
- оформить обращение в ФССН (Федеральная Служба Страхового Надзора);
- написать заявление в Прокуратуру РФ на Росгосстрах;
- подать исковое заявление в суд.