Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать квартиру от залива?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь страхователю потребуется подготовить пакет документов, включающий паспорт, ИНН, свидетельство о праве собственности на квартиру, техпаспорт и заявление о намерении застраховать недвижимость от затопления. В некоторых случаях страховщики могут потребовать дополнительную документацию или провести анкетирование, ссылаясь на внутренние правила компании, – ничего противозаконного в этом нет.
Как застраховать квартиру от затопления?
После передачи полного пакета документов страховой компании, уполномоченный сотрудник предоставит страхователю договор, включающий следующие обязательные пункты:
- контактные данные страхователя и страховщика;
- описание движимого и недвижимого имущества;
- перечень рисков, которые попадают под выплату компенсации;
- максимальную сумму компенсации ущерба;
- основания для отказа в компенсации ущерба;
- порядок действий при наступлении страхового случая;
- сроки выплаты компенсации;
- сроки действия договора;
- дату заключения договора и подписи обеих сторон.
Как выглядит процедура оформления страховки?
Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:
- выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании,
- подбор подходящей страховой программы,
- непосредственный осмотр квартиры,
- сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора,
- внесение оплаты за страховой полис,
- выдача документа на руки владельцу недвижимости,
- перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.
Период действия договора не ограничен может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.
Как выбрать страховую компанию?
Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.
По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.
Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.
Нужно ли страховать квартиру от затопления
Многие граждане России считают, что страхование недвижимости – бесполезная трата времени и денег, однако, при возникновении неприятностей становится ясно, что это не так.
Степень защищенности имущества человека от различных рисков зависит не только от него самого, но и от внешних факторов, например, общего состояния дома или степени адекватности соседей.
Порча собственности может произойти по ряду причин, из которых наиболее часто встречаются:
- неполадки в системах водоснабжения;
- поломки бытовой техники;
- неисправность санитарно-технических систем;
- безответственность соседей;
- неосторожность собственника при пользовании различными системами.
Если имущество не застраховано от затопления или залива, то при такой ситуации, собственника наверняка будут ожидать проблемы с соседями и необходимость судебного разбирательства.
Страхование недвижимости избавляет от такого рода недоразумений – при возникновении страхового случая компания берет на себя все обязательства и выплачивает средства согласно подписанному соглашению.
Как выглядит процедура оформления страховки?
Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:
- выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании,
- подбор подходящей страховой программы,
- непосредственный осмотр квартиры,
- сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора,
- внесение оплаты за страховой полис,
- выдача документа на руки владельцу недвижимости,
- перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.
Период действия договора не ограничен может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.
Нужно ли страхование от залива или это пустая трата денег?
Несмотря на то что страховку многие россияне не считают необходимой и оформляют ее только в случае появления лишних денег, страховая защита квартиры в многоквартирном доме часто окупает себя с лихвой. Сохранность имущества собственника зависит не столько от его усилий и желания, сколько от общего состояния дома и адекватности соседей.
Вот лишь некоторые, самые распространенные причины, по которым могут произойти затопления:
- нарушение работоспособности систем водоснабжения;
- возникновение неисправностей в сантехническом оборудовании;
- возникновение неисправностей в бытовой технике;
- неосторожность соседей или собственников недвижимости.
Добровольное страхование квартиры от затопления и от залива покрывает ущерб независимо от того, кто стал виновником страхового случая. Таким образом, страхование избавляет не только от финансовых убытков, но и от необходимости судебных разбирательств с виновником происшествия. Да и защитить от порчи можно саму недвижимость и что угодно внутри нее.
Что делать при затоплении или заливе?
При обнаружении признаков затопления необходимо отключить в квартире электричество для предотвращения пожара, который может возникнуть вследствие короткого замыкания. После этого на место происшествия нужно вызвать пожарную или аварийную службу, а также уведомить страховую компанию о факте наступления страхового случая.
До того, как сотрудники СК приедут на вызов, страхователь обязан зафиксировать ущерб от потопа на фото- или видеокамеру, пригласив в квартиру соседей и одного независимого свидетеля. Данные материалы помогут правильной оценке причиненного ущерба и станут уликой в случае судебного разбирательства.
Если виновниками затопления являются соседи, они могут предложить решить проблему мирным путем. Такого рода устные договоры воспринимаются страховыми компаниями как попытка мошенничества. Страхователю ни при каких условиях не следует брать компенсаций у виновников потопа, составлять с ними какие-либо мирные соглашения или договоры и, если этого требуют сотрудники полиции, нужно написать заявление по факту намеренного затопления. В противном случае, получить компенсацию от страховщика будет достаточно сложно.
После того, как сотрудники аварийных служб устранят причину затопления, будет составлен протокол, описывающий причины происшествия и степень причиненного ущерба. При желании страхователь имеет право дополнить документ комментариями и замечаниями.
В течение установленного в договоре времени страхователь должен забрать справку о факте происшествия из отделения пожарной или аварийной службы и предоставить ее в страховую компанию, подкрепив заявлением о компенсации ущерба. В СК рекомендуется уточнить точную сумму компенсации и сроки ее выплаты.
Накопительное страхование
Накопительные программы объединяют процессы создания накоплений и страховой защиты.
Можно сказать, что это апгрейд рискового страхования. Коктейль два в одном. Оно объединяет в себе выплаты при наступлении страхового случая и накопление средств. Как копилка или вклад в банке, только круче. Почему? Разберемся.
Порядок такой: после первого взноса у вас появляется право на страховую защиту по риску дожития и по риску ухода из жизни. Про уход из жизни мы уже все знаем, не будем об этом слишком часто говорить. Человек так устроен, что всегда верит в лучшее.
Представьте, что страховка вам никогда не пригодится, что в итоге? Всю жизнь платили деньги непонятному дяде непонятно зачем?
А вот и нет. В накопительном страховании есть такое понятие, как дожитие. Это когда вы дожили до определённого возраста и с вами ничего не случилось. Страховка лучшего исхода. И пусть слово дожитие звучит не очень, зато у него очень приятное значение. Круто получить деньги просто за то, что у вас крепкое здоровье, и обеспечить себе стабильное будущее.
Как выглядит процедура оформления страховки?
Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:
- выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании;
- подбор подходящей страховой программы;
- непосредственный осмотр квартиры;
- сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора;
- внесение оплаты за страховой полис;
- выдача документа на руки владельцу недвижимости;
- перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.
Период действия договора не ограничен — может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.
Страхование квартиры от затопления
На рынке страхования существует множество страховщиков. При выборе необходимо руководствоваться такими параметрами, как надежность и страховая стоимость.
Застраховать можно квартиру, имущество и ответственность перед третьими лицами. Страховщики предлагают каждую страховку в отдельности или оформить полис сразу на все виды ущерба.
Основные опции страховки недвижимости:
- Страхование конструктивных элементов: стены, перегородки, балконы, крыши, перекрытия.Риск разрушения этих элементов не высок. Поэтому и страховые тарифы не дорогие. Компании редко включают данный вид в страховку.
- Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования: электропроводка, газовые трубы, водопровод и канализация. Это главный вид страхования, наиболее дорогостоящий.
- Страхование домашнего имущества: электроника, мебель, украшения. Позволяет оформить полис от кражи и взлома.
- Страхование гражданской ответственности: защитит ваших соседей от нанесенного вами ущерба. Обычно оформляется от прорыва водопровода.
Рассмотрим основные компании, являющиеся лидерами на рынке страхования.
Страхование квартиры залив с крыши
В сущности все они занимаются одним и тем же, но у всех свои условия.
- Вторым шагом нужно прийти в организацию лично или вызвать страхового агента в страхуемую квартиру.
- Далее, страховой агент производит осмотр всего помещения, мебели или бытовой техники, которую нужно застраховать.
- Заключается договор на определенный срок и устанавливается конкретная сумма, которая будет выплачена если наступит страховой случай. Тут как раз и будет предоставлена на выбор условная и безусловная франшиза.
- После того как все формальности соблюдены и договор заключен, гражданин, который стал клиентом страховой организации сможет чувствовать себя немного увереннее. Он знает, что даже если с его имуществом что-нибудь случиться, ему будет выплачена хорошая денежная компенсация. Заключение Эта процедура является несложной и очень полезной.
Страховка – простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества. Ведь застраховать квартиру и другое имущество проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату. Тем более, в наше время.
Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.
Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.
Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!
Можно ли сэкономить на страховке?
Этот вопрос наверно один из актуальных для большинства заинтересованных в сохранности своего имущества. Всегда хочется получить по максимуму, а заплатить по минимуму. Тем более что каждый из застрахованных искренне надеется, что в его жизни не произойдет никаких форс-мажоров.
Итак, уменьшить стоимость страховки можно несколькими путями:
- выбрать только действительно важные риски и категории для страхования;
- купить страховку в момент акции в какой-либо страховой;
- оформить рассрочку на полис, если это предусмотрено условиями компании;
- получить скидку как постоянный клиент или продлить ранее оформленную страховку на условиях без повышения тарифа;
- составить договор с учетом франшизы.
К справке! Последний пункт предполагает установку в вашей недвижимости камер и пульта охраны, противопожарной системы, бронированных дверей.
Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?
Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования.
Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру.
Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.
Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.
Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:
- выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
- просчет возможных рисков и заключение страхового договора.
Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.
Разбираемся в терминологии
Страхователь — лицо, приобретающее страховку. Страхователь может купить страховку для себя и/или других людей.
Застрахованные лица — люди, на которых распространяется действие полиса.
Страховщик (страховая компания) — организация, с которой заключается договор. Страховая компания оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
Страховой случай — события и ситуации, предусмотренные договором, в случае которых страховщик выплатит страхователю возмещение. Всё, что не входит в страховку, не считается страховым случаем и возмещению не подлежит.
Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимальная сумма, которую заплатит страховщик за застрахованного. В эту сумму входят расходы на лечение, транспортировку и прочие услуги.
Если покрытие составляет 35 000 €, а транспортировка травмированного пациента с горнолыжной трассы стоит 10 000 €, на лечение и прочие услуги остаётся 25 000 €.
Ассистанс (сервисная компания) — компания-ассистент. При наступлении страхового случая нужно связаться с ней (контакты всегда указаны в полисе). Сервисная компания найдёт врача, договорится о лечении и решит проблему.
Если собираешься взять в поездку детей, обязательно включи их в полис. Страховые компании неохотно берутся за малышей от 0 до 3 лет, поскольку они часто болеют. Выбирая компанию, сразу узнай о таких тонкостях. Имей в виду, что детская страховка значительно увеличивает стоимость полиса, но отказываться от неё и надеяться на авось ни в коем случае нельзя. Вспомни, какой стресс ты испытываешь, когда ребёнок заболевает дома, и умножь его на 100. Другая страна, чужой язык, страдающий ребёнок — брр, уж лучше собираться в путь во всеоружии.
Детский базовый пакет практически не отличается от взрослого, а вот в дополнительные опции советуем включить выезд доктора на дом (практикуется в популярных странах — Черногории, Болгарии, Кипре, Таиланде), помощь при укусах животных (вдруг малыш не поладит с кем-то в контактном зоопарке) и активный отдых, если собираетесь пойти в аквапарк или на аттракционы.