Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перенос даты заседания может быть связан с необходимостью запроса документов и сведений, с болезнью судьи, с другими обстоятельствами. Если заседание уже началось, оно может быть отложено ввиду неявки должника, по иным причинам.

Как себя вести, чтобы суд был на стороне должника

Есть общие правила поведения, которые могут сказаться на отношении к должнику, на судейских решениях и действиях. Если вы ранее не участвовали в судебных процессах, воспользуйтесь нашими рекомендациями:

• на все вопросы судьи отвечайте четко и лаконично, не разглагольствуя не по теме;
• не бойтесь переспрашивать, если заданный вопрос вам непонятен;
• не вводите судью в заблуждение, не лгите, не скрывайте информацию об имуществе, о доходах и расходах;
• избегайте ссылок на статьи закона, так как все пояснения лучше давать максимально простым и доступным языком;
• не пытайтесь давить на жалость, так как для судьи вы лишь один из десятков должников, чьи дела он ведет.

Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.

Будут и последствия после банкротства. Они установлены законодательно:

• в течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота будущего кредитора;
• в течение 3 лет не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности в бюджетных организациях;
• в течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
• в течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Как подготовиться к первому судебному заседанию по банкротству

От качества подготовки к слушанию зависит, какое определение вынесет судья и будет ли возбуждено рассмотрение дела о банкротстве.

Чтобы всё прошло успешно, нужно:

• проконсультироваться с опытным юристом, в идеале – поручить представительство своих интересов профессионалу, оформив на него доверенность;
• определить тактику поведения на слушании;
• изучить свои требования и их юридическое обоснование (это позволит свободно взаимодействовать с судьей, не заглядывая в документы);
• продумать, как правильно отвечать на возможные вопросы судьи.

До начала процесса важно оценить вероятность оспаривания сделок, проведенных истцом до инициирования процедуры несостоятельности. Например, если незадолго до попытки признания банкротом должник продал дорогостоящую машину, кредиторы могут попытаться оспорить данную сделку. Чтобы уверенно вести себя на суде, важно продумать каждую деталь, а лучше – заручиться помощью грамотного юриста.

Получить информацию о дате и времени слушания можно:

• из определения, направленного судом;
• из картотеки судебных дел через сайт арбитража;
• от сотрудников секретариата суда лично или по телефону.

Какие решения принимают на первом заседании

По результатам первого слушания возможны два исхода:

1. Выносится определение о возбуждении дела о банкротстве. Тогда спорный вопрос будет рассмотрен, после чего начнется реструктуризация задолженности либо реализация имущества должника.
2. Судья отказывает в возбуждении дела, если требования должника были признаны необоснованными. В таком случае кредиторы продолжат требовать с должника деньги, а он не сможет освободиться от долгов.

Если дело о банкротстве будет возбуждено, судья вынесет определение, указав в нем следующие сведения:

• о начале реализации имущества должника или о реструктуризации долга;
• требовании документов, необходимых для рассмотрения дела;
• введении ограничений, обременений и запретов, направленных на должника и его имущество;
• об утверждении финансового управляющего из числа лиц, представленных СРО.

Плюсы и минусы получения статуса банкрота

Из плюсов назовем основную цель процедуры: должник уже не будет обязан возвращать долги своим кредиторам, и его поручителям не нужно будет брать их на себя. В процессе разбирательства долги могут быть реструктурированы. Это значит, что финансовый управляющий будет обсуждать с кредиторами новые условия погашения займов, а на просроченные долги не будет начисляться пеня. Применяются и другие меры, призванные помочь должнику выбраться из финансовой ямы.

Реструктуризация невозможна в отношении людей, ранее судимых за экономические и финансовые преступления, мошенников и денежных махинаторов. Данные о них станут известны суду, и признание несостоятельности не облегчит их участь, хотя в других ситуациях призвано сделать это.

Минусов, конечно, больше, но все равно это лучше, чем огромные штрафы и, возможно, лишение свободы. Основные неприятности кроются не в самом признании финансовой несостоятельности, а в ее последствиях. Уже во время судебного разбирательства по делу должнику запрещено заниматься покупкой или продажей имущества, совершать с ним любые сделки.

В числе явных минусов назовем следующие:

1. Гражданину, которого официально признали банкротом, могут запретить выезд за границу.
2. Он не имеет права совершать финансовые операции на банковских счетах, заключать сделки.
3. В течение трех лет после признания финансовой несостоятельности должник не имеет права быть юридическим лицом и занимать руководящие должности.
4. В течение пяти лет, обращаясь в банк по любому финансовому вопросу, он должен сообщать о своем разорении (хоть кредитов ему и так не дадут).

Кроме того, сама процедура может влететь гражданину в копеечку: многие документы стоят денег. Поэтому перед началом процедуры лучше поинтересоваться, за что нужно платить и сколько это стоит. А сбор документов нужно начинать как можно раньше, ведь процесс будет длиться не один день.

Передача в суд заявления о банкротстве физического лица

До этого мы рассмотрели вопросы о том, какие граждане-должники могут (и даже обязаны!) обращаться в суд с заявлением о признании себя банкротом, а также о том, какие виды документы необходимо приготовить для этой процедуры.

Настало время рассмотреть более детально вопрос о том, каким образом осуществляется подготовка и передача в суд самого заявления о банкротстве физического лица. Ведь обращение в судебную инстанцию можно считать непосредственным началом процедуры банкротства.

Законодателями довольно длительный период времени не принималось решение о том, каким судебным органом будет осуществляться рассмотрение дел о банкротстве физического лица. В конечном итоге выбор сделали в пользу арбитражных судебных инстанций, не судов общей юрисдикции, как хотели ранее. Данное решение – не очень приятный сюрприз для должников, которые стараются избавиться от долгов в том случае, если местом их проживания не является столица субъекта РФ. Поскольку арбитражные суды хоть и имеются в любом регионе, их месторасположение – исключительно региональные центры. В итоге это приведет к дополнительным расходам на транспорт.

Длительность банкротства, если у должника нет имущества

Законодательство позволяет сократить во времени всю процедуру, если доказано, что у должника нечего реализовывать. Тогда этот этап полностью убирается из плана вашим финансовым управляющим. Исполнительное производство останавливается, а дело сразу же направляется в арбитражный суд. С одной стороны, это делает весь процесс сильно проще, с другой же – назначается реструктуризация долгов, которая может быть сильно растянута во времени.

Реструктуризация предполагает, что человек не становится полностью банкротом, а постепенно выплачивает долги, что позволяет еще и улучшить собственное финансовое положение. Для этого составляется финансовый план, за исполнением которого следит управляющий. Он согласовывается как с кредиторами, так и с судом, однако может быть рассчитан на год или более.

В целом, процедура банкротства не может длиться меньше четырех месяцев – это только при условии наличия грамотного юриста и прохождения по упрощенной схеме. Во всех остальных случаях следует понимать, что процесс затянется минимум на год, а при длительном плане реструктуризации еще на большее количество времени.

Если у вас возникла проблема с процедурой банкротства получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Какие последствия будут при отказе в банкротстве?

Долги не спишут, если в банкротстве откажет суд. Но если отказали в прохождении банкротства на стадии принятия документов, никаких последствий не будет. Чаще всего это бывает из-за того, что человек ошибся при заполнении анкеты, предоставил неточные сведения или не приложил необходимые документы.

Когда отказывают банкроту из-за того, что он целенаправленно пытался скрыть имущество и таким способом избавиться от долгов, то это грозит следующими последствиями:

• за фиктивное банкротство привлекают к уголовной ответственности;

• в суде вправе назначить штраф до 500 тыс. руб. или привлечь к общественным работам;

• долги не списывают, а обязывают вернуть в течение года иначе привлекут к уголовной ответственности. Поэтому фиктивные банкроты чаще всего рассчитываются с кредиторами, чтобы избежать наказания.

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Как стоит вести себя на заседании

К суду подготовьтесь заблаговременно — затем у вас вполне может не найтись возможности и времени отыскать необходимый документ, вспоминать точные даты и суммы платежей, номера кредитных договоров и относящихся к ним задолженностей.

На все вопросы, которые вам задают в суде, отвечайте ясно и чётко, чрезмерно не вдаваясь в детали. Ведите себя уверенно и максимально естественно, не тушуйтесь.

Рекомендуем вам следовать следующим правилам:

• говорите немного и только по сути дела;
• не врите, поскольку все озвученные вами сведения будут проверены. Если суд задаст вам вопрос, куда вы потратили заёмные средства, лучше признайтесь, что употребили их на бытовые расходы. Перед судом лучше выглядеть человеком, не умеющим грамотно распределять деньги, чем лжецом.
• если суд попросит предоставить сведения о возникшей ситуации, в деталях продублируйте ту информацию, которую вы указывали в заявлении на банкротство.
• выражайтесь доступными, понятными словами, поскольку оперировать терминами — задача юристов. Стройте свои фразы просто и чётко, чтобы вас не поняли иначе.

Как себя вести на суде

Даже если вы раньше участвовали в судебных процессах, участие в заседании всегда будет волнительно. Для неподготовленного должника вопросы судьи могут оказаться неожиданными, застать его врасплох, вызвать стрессовую ситуацию.

Юристы кредиторов говорят, что не позволят суду
списать вам долги, что делать? Закажите
консультацию адвоката

Если рядом будет юрист, он поможет справиться с волнением, спокойно и четко отвечать на поставленные вопросы. Если вы раньше не участвовали в судебных процессах, действуйте по следующему алгоритму:

Итоги заседания будут оглашены судом, после чего принимается решение о возбуждении дела или об отказе в начале производства. Ниже расскажем, как проходит суд, что там решается.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие?

1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту — это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не любовный роман и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строгие факты. В документе потребуется указать:
   
   • размер задолженности;
   • количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
   • размеры и состав вашего имущества;
   • размеры доходов;
   • количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).

   Можно ли пройти внесудебное банкротство самостоятельно: краткая инструкция

   Банкротство во внесудебном порядке представляет собой упрощенную процедуру, которая может быть инициирована при выполнении двух условий:

   1. Общий размер непогашенных обязательств — от 50 000 до 500 000 рублей.
   2. Все исполнительные производства закрыты по причине отсутствия материальных ценностей для реализации.

   Если неплательщик по этим требованиям проходит, можно инициировать признание банкротом во внесудебном порядке самостоятельно. Схема действий следующая:

   • Составление перечня кредиторов. Указываем наименование каждой организации, юридический адрес и сумму задолженности.
   • Обращение в МФЦ по месту жительства и составление заявления. Сотрудник организации может помочь с формированием документа.
   • Далее готовое обращение передается МФЦ. Заявителю предоставляется подтверждающая расписка.

   Как получить решение, если в деле не участвовал?

   Дело о банкротстве может рассматриваться судом, даже если должник или его кредиторы не принимают участия в заседаниях. Это часто происходит из-за их отсутствия в стране или если их не известили о времени проведения слушаний.

   ГПК устанавливает основные правила выдачи документов таким участникам процесса⁵:

   1. Заказное письмо. Если истец или ответчик не присутствовали на оглашении резолюции по делу, судебное решение отправляют им заказными письмами. Так же поступают при вынесении заочных решений.
   2. Канцелярия суда. В суд может явиться сам участник процесса (или его представитель) и запросить копию решения.
   
   

   Похожие записи:

   • Освидетельствования водителей на опьянение: что изменится с марта 2023 года
   • Выплаты на погребение пенсионера в 2023 году размер и порядок оформления
   • Путин подписал поправки в закон о незаконном обороте наркотиков