Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклады для пенсионеров Совкомбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2021 года в России существует налог на вклады, который нужно платить физическим лицам. Его размер зависит не от количества средств на счетах пользователей, а от дохода, полученного в виде процентов. При этом не важно, в одном или нескольких банках лежат деньги. Если в течение года в качестве процентов по вкладам получено более порогового значения, нужно выплатить 13% от вырученной суммы, то есть НДФЛ, как и другим физическим лицам, получившим доход.
Вклад «Максимальный доход»
Вклад имеет условие: без возможности досрочного расторжения с сохранением процентов.
| Срок в днях | 31-90 | 91-180 | 181-270 | 271-365 | 730 | 1095 |
| Проценты | 6,1% | 6,4% | 6,6% | 6,6% | 7,25% | 7,65% |
| Проценты при расчётах картой Халва | 7,1% | 7,4% | 7,6% | 7,6% | 8,25% | 8,65% |
Повышенный процент по депозитам в Совкомбанке для пенсионеров
В Совкомбанке не существует специальных предложений для пенсионеров. Получить бонусы по депозиту можно на общих условиях.
Банк повышает процент по вкладам в двух случаях:
- При использовании карты «Халва». Необходимо ежемесячно совершать пять покупок с помощью карты с начала открытия вклада и до срока его окончания. Сумма покупок должна составлять больше 10 тысяч рублей. Также у клиентов не должно быть непогашенных в срок задолженностей по карте.
- Пополнение вклада с помощью безналичных переводов со счетов из сторонних банков. При соблюдении условия процент увеличивается на 0,3. Эти надбавки складываются. Используя их, выплаты можно увеличить на 1,3 %. С учетом этих добавок максимальный процент можно получить, открыв вклад «Рекордный процент». Он составит 8,8 %.
Как оформить вклад в Совкомбанке
Для оформления вклада можно воспользоваться приложением Совкомбанка или его официальным сайтом. В последнем случае вам нужно следовать инструкции:
-
В разделе «Вклады» сайта воспользуйтесь калькулятором, который покажет наиболее подходящие продукты, исходя из имеющейся суммы и желаемого срока вклада.
-
Выберите из предложенных наиболее подходящий вариант. После использования калькулятора в приоритетных продуктах будет указана планируемая доходность.
-
Нажмите на кнопку «Подробнее».
-
Ознакомьтесь со сроками, ставками, условиями. Затем заполните анкету в правой части экрана. В ней нужно указать: фамилию, имя, отчество, дату рождения, регион, адрес электронной почты и номер телефона. Затем нажмите на кнопку «Подать заявку».
С вами свяжется специалист банка, который предложит выбрать офис для заключения договора и дату встречи. Там нужно будет внести сумму для размещения на вкладе.
После отмены коронавирусных ограничений в большинстве регионов заранее записываться для визита в банк не нужно. Достаточно взять с собой паспорт, чтобы подать заявку в банке, и деньги, если вы не хотите воспользоваться услугой отсроченного пополнения вклада.
Клиентам банка, владеющим картой «Халва», которым доступно приложение, можно оформить вклад удаленно — через личный кабинет. Для этого нужно выбрать «Дебетовые счета» или «Вклады», затем определиться с продуктом и дать команду на его открытие. Пополнить вклад можно через имеющуюся карту, терминалы самообслуживания и кассу банка.
Какие гарантии есть от банка по вкладам
Совкомбанк предоставляет услуги легально и является частью государственной системы страхования вкладов, поэтому переживать за свои сбережения не стоит.
Единственный нюанс — если с банком что-то случится, то вернут не все накопления на вкладе, а только 1 400 000 рублей. При крупной сумме стоит заранее изучить последние новости о банке: находился ли он под пристальным внимание ЦБ РФ, менялись ли руководители. Еще одна причина для волнения — слишком выгодные предложения.
Если выбранная организация надежна, как Совкомбанк, то можно вкладывать деньги без опасений. В противном случае лучше поделить сумму и положить ее в несколько банков. Так можно вернуть всю сумму вложений, если в каждом банке открывать вклад на сумму до 1 400 000 рублей.
Вклад «Максимальный доход» для пенсионеров
Выдается на срок от одного месяца до 1096 дней. В то время как другие категории граждан не могут иметь процентную ставку выше 8%, пенсионеры и пенсионеры имеют минимальную ставку в размере 8,5%. Возможно увеличение до 10,3%.
Минимальная сумма средств для первого взноса — 30 тысяч. руб. Основные характеристики должны включать:
- Возможность внесения денежных средств в течение срока вклада (минимальная сумма — 1000 рублей);
- Проценты переводятся в конце срока депозита, после даты погашения;
- Часть средств не может быть снята;
- По истечении хотя бы одного года существования депозита возможно расторжение договора без потери части процентов;
- Если вы вносите депозит удаленно через Интернет, ставка вырастет на 0,5%.
Что предлагает Совкомбанк пенсионерам в 2021 году?
В настоящее время Совкомбанк предоставляет большой выбор депозитов. Каждый пенсионер может с финансовой пользой и уверенностью положить свои заработанные сбережения на банковский депозитный счет.
Для всех своих клиентов, независимо от возрастного критерия Совкомбанк предлагает несколько видов вкладов:
- «Максимальный доход с Халвой»;
- «Максимальный доход»;
- «Постоянный доход»;
- «Удобный»;
- «Проценты на проценты»;
- «Всегда под рукой»;
- «До востребования».
В связи с тем, что каждая программа имеет свои индивидуальные условия и требования, пенсионерам необходимо тщательно изучить договор и при возникновении любых вопросов без стеснения проконсультироваться со специалистом Совкомбанка.
Важно знать, что для депозитных счетов доступна исключительно российская валюта, в любой другой валюте разместить денежные средства на депозит не получится. Вряд ли этот факт станет решающим для пенсионера. Однако, для молодых и работающих людей вполне может стать отталкивающим фактом. Ведь многие сейчас предпочитают хранить сбережения именно в иностранной валюте, преимущественно в € и $.
Так же Совкомбанк предлагает дополнительные бонусы держателям карты рассрочки Халва. Правда, для их получения, необходимо соблюдать ряд определенных условий и требований при пользовании пластика.
В таблице ниже представлена краткая информация по актуальным на сегодняшний день вкладом, с указанием процентной ставки, сроком и суммой минимально необходимого размера депозита:
| Наименование | Минимальный взнос, ₽ | Срок, дни | Процентная ставка | Рейтинг |
| Максимальный доход с Халвой | 50 000 | От 730 до 1095 | До 7,3% | 7,1 |
| Максимальный доход | 50 000 | От 730 до 1095 | До 6,3% | 7,1 |
| Удобный | 50 000 | От 91 до 1095 | До 6,2% | 7,1 |
| Постоянный доход | 30 000 | От 31 до 1095 | До 5,7% | 6,9 |
| До востребования | Любая | Любой | 0,01% | 6,5 |
| Всегда под рукой | 30 000 | 731 | 5% | 6,5 |
Теперь давайте рассмотрим каждый депозит подробнее.
Формально Совкомбанк прав и не нарушает требований закона о рекламе – все те специальные предложения для пенсионеров, о которых говорится в ролике, так или иначе присутствуют в официальных документах банка. Однако стоит ли действительно надеяться на повышенный объем льгот для клиентов пенсионного возраста в Совкомбанке – большой вопрос.
Практически все, о чем мы написали, затрагивает пенсионеров только в одном – для «включения» ряда льгот и привилегий они должны тратить по карте «Социальная Халва» минимум 5 тысяч рублей в месяц (тогда как все остальные клиенты – минимум 10 тысяч рублей). Но целесообразность самих льгот вызывает вопросы:
- кэшбэк – повышенный распространяется только на покупки у партнеров банка и только через телефон (иначе начисляется всего 1% от суммы). Смысл есть только если пенсионер часто делает покупки в магазинах – партнерах банка;
- скидка на «Суперопцию» по подписке «Халва.Десятка» интересна только тем, кто очень активно пользуется картой – у пенсионеров на это просто нет денег и необходимости;
- 10% годовых на остаток по карте – действует всего 3 месяца с открытия карты (хотя если подгадать момент, можно заработать и в эти месяцы);
- условия рассрочки по «Социальной Халве» почти не отличаются от обычной карты (кроме процента неустойки);
- повышенная на 1% ставка по вкладу – получить крайне сложно, так как нужно выполнять условие по оплате картой все месяцы срока действия вклада, а также не допускать ни одной просрочки по кредиту;
- акция «Все под 0!» – получить возврат процентов очень сложно даже не считая оборот по картам (не допускать просрочек и не гасить кредит досрочно), к тому же нужно платить за программу «Гарантия минимальной ставки» и за финансовую защиту, что весьма дорого.
Таким образом, подвоха в особых условиях для пенсионеров нет, но только на первый взгляд – по факту же банк предлагает либо не особо нужные пенсионерам программы, либо льготы, которые практически невозможно получить.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Где самый высокий процент по вкладам?
Вклады
|
Банк |
Ставка |
Сумма |
|---|---|---|
|
МТС-Банк |
до 8.97 % |
от 30 000 ₽ |
|
Банк ДОМ.РФ |
до 10.3 % |
30 000 — 15 000 000 ₽ |
|
Банк ДОМ.РФ |
до 10.1 % |
от 30 000 ₽ |
|
Московский Кредитный Банк |
до 10 % |
30 000 — 3 000 000 ₽ |
Где можно взять кредит с низким процентом?
Кредиты с низким процентом — ТОП 10 банков в 2023 году
|
Банк |
Ставка |
Сумма |
|---|---|---|
|
Сбербанк |
3,00% |
10 000 — 10 000 000 ₽ |
|
Россельхозбанк |
от 3,25% |
30 000 — 700 000 ₽ |
|
Банк «Открытие» |
от 4,00% |
50 000 — 5 000 000 ₽ |
|
ВТБ |
от 4,40% |
300 000 — 7 000 000 ₽ |
Куда можно вложить деньги на полгода?
Вклады на 6 месяцев
|
Банк |
Ставка |
Сумма |
|---|---|---|
|
Уральский Банк реконструкции и развития |
8.25 % |
от 100 000 ₽ |
|
Банк ДОМ.РФ |
до 9.9 % |
от 30 000 ₽ |
|
Ак Барс |
до 9 % |
10 000 — 5 000 000 ₽ |
|
МТС-Банк |
до 8.97 % |
от 30 000 ₽ |
Какие проценты у вкладов Совкомбанка для физических лиц в 2021 году
В этой сравнительной таблице показаны процентные ставки для наиболее ходовых сроков депозитов — 2, 6 и 12 месяцев.
В рублях
| Вклад | 2 мес | 6 мес | 12 мес | 3 г |
| Жаркий процент | 4,60 | 4,70 | 5,00 | 5,60 |
| Жаркий процент с Халвой | 4,60 | 5,70 | 6,00 | 6,60 |
| Максимальный доход Зарплатный | — | 4,90 | 5,20 | — |
| Максимальный доход Зарплатный с Халвой | — | 5,90 | 6,20 | — |
| Удобный | — | 4,50 | 4,60 | 4,70 |
| Удобный с Халвой | — | 5,50 | 5,60 | 5,70 |
| Постоянный доход | 3,40 | 3,90 | 4,10 | 4,20 |
| Постоянный доход с Халвой | 3,40 | 3,90 | 5,10 | 5,20 |
Вклады на сегодня для пенсионеров
Совкомбанк пока не разработал отдельные процентные ставки для пенсионеров и пенсионеров по инвалидности, но значительно повысил их процентные ставки — минимум 0,5% при открытии каждого депозита. У них также есть доступ к минимальным первоначальным взносам, расторжению контракта в период депозита, бесплатному пополнению лицевого счета и снятию средств в любое время.
Доступные вклады для пенсионеров на 2021 год:
- Максимальный доход;
- Проценты по процентам;
- Осознанное решение;
- Золотое время;
- По требованию.
Есть еще «Автомобильный» депозит для других категорий граждан, но он недоступен для пенсионеров. Для четкого понимания каждого тарифа рассмотрим их отдельно.
Особенности вкладов Совкомбанка для пенсионеров
Пенсионный вклад Совкомбанка – специальный банковский продукт для людей, которые вышли на пенсию. При этом банк не интересует, работает человек или нет, он всё равно может открыть такой счёт, если получает пенсию по возрасту или другим основаниям.
В любой момент пенсионер вправе составить завещательное распоряжение по вкладу. Этот документ заменяет завещание, при этом обращаться к нотариусу не нужно.
При выборе вклада для пенсионеров учитывайте следующие параметры: продление, пополнение и частичное снятие. К примеру, если вкладчик рассчитывает копить, счёт без опции пополнения не подойдёт.
В некоторых случаях пенсионный вклад может служить для зачисления пенсии. Для этого нужно написать заявление в ПФР и указать реквизиты. О наличии такой возможности лучше узнать у представителя банка.
Игнат, г. Новосибирск: «Я долго изучал все условия по вкладам в Совкомбанке, которые может оформить пенсионер. Но в итоге остановил свой выбор на варианте «Максимальный доход», так как здесь был более высокий процент. Открывал его через отделение. Вся процедура заняла не более двадцати минут. Сотрудник банка подробно рассказал об условиях программы и ее особенностях».
Полина Егоровна, г. Самара: «Сначала я думала открыть депозит для пенсионеров «12 процентов» в Совкомбанке. Но внимательно просмотрев условия всех предложений, я решила оформить «Рекордный процент» на три месяца, так как в остальных вариантах снятие средств раньше срока не предусматривалось. Я делаю вклад на короткий срок, ведь не знаю, когда мне потребуется большая сумма».
Геннадий Олегович, г. Уфа: «На мой взгляд в Совкомбанке наиболее выгодные депозитные программы для пенсионеров. Я еще не определился какой вклад мне больше подходит, но знаю одно, что открывать буду точно в этом банке».