Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Куда не стоит вкладывать деньги

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.

Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).

Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги — фонды акций, облигаций, смешанные фонды. Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов — например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях — например, нефтегазовой, металлургической. ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.

Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.

Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».

«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.

Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.

Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO. Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.

Инфляция и монетарный ответ в развитых странах

Теперь к более важным событиям для международных инвесторов: об инфляции и борьбе с нею. Хоть политики и пытаются свалить причины инфляции на СВО, но это всего лишь маржинальный фактор — что очевидно, если посмотреть на её же динамику до СВО. При этом рынок не ожидал, что ФРС будет настолько агрессивна и что другим ЦБ тоже придётся последовать за нею.

Локально у ФРС получилось сломить инфляцию, которая ожидается ниже в следующем году, плюс рынок труда остаётся относительно сильным. Пауэлл сигнализирует, что ставка будет ещё выше (до 5.5-6.0%), хотя многие инвесторы в это не верят – в результате текущая кривая доходностей колеблется от 4.0% до 4.5%.

Ставка зависит от инфляции и среди самых умных участников рынка есть три мнения, как она будет вести себя в ближайшие лет 10:

• Повторение 2010-х или возврат инфляции к уровню 0-2%. Основные дефляционные факторы никуда не исчезли – плохая демография, высокий уровень долга, развитие технологий, которые помогут снизить долю труда в себестоимости, продолжение глобализации и другие. И рецессии, которые будут подавлять её всплески.
• Инфляция от государства. Повторение сценария после второй мировой войны, когда рост фискальных госрасходов приводил к всплескам инфляции, а сокращение дефицита — к её падению. При таком режиме инфляция будет в среднем высокой, в какие-то годы очень высокой, ну а в какие-то — низкой. По результатам десятилетия долги частично обесценятся, а госденьги создадут новую инфраструктуру, которая позволит вернуться к более здоровому рыночному росту.
• Секулярная инфляция. Это сценарий 70-х, когда ростом ставок пытались сдержать инфляцию, загоняли экономику в рецессию, снижали ставки, получали новый более мощный виток инфляции и опять по новой. Как итог, потерянное для инвесторов десятилетие, но более здоровый рынок и низкий реальный долг.

Лично я считаю наиболее вероятным некий микс второго и третьего сценариев с попытками вернуться к первому, которые закончатся неудачей. Долг необходимо убирать, а инфляцию снижать, что делать через рецессии очень сложно:

• Доля развивающего мира сейчас значительно выше чем в 40-х и 70-х, как демографически, так и экономически. Множество развивающихся стран хотят жить лучше и потребление с их стороны будет расти, невзирая на рецессии в развитых странах. То есть, если развитые страны захотят остановиться на текущем уровне потребления и даже снизить его, глобально это сделать не получится.
• В бюджетах современных стран доля регулярных расходов на порядки выше, чем 50 лет назад. Без риска полной потери поддержки электората снизить расходы на здравоохранение, образование и пенсионные выплаты не сможет ни одно правительство.
• Есть что перераспределять – в тех же США доля прибылей корпораций в ВВП сейчас на рекордных уровнях, т.е. государству проще забирать себе бо́льшую часть, перераспределяя в пользу инфраструктуры и менее обеспеченных слоёв. А, чем выше доля государства в экономических процессах, тем обычно выше инфляция.
• Рост ставок не может привести к падению инфляции, если при этом остаются или создаются проблемы для роста производительности труда. В развитых странах идёт ESG-война с производителями нефти, газа и прочего сырья.

Для энергетического сырья год был удачным, а вот для промышленного — нет, но не критично. И это, несмотря на фактическую рецессию в ЕС, выкидывание в рынок стратегических резервов нефти США и КОВИДного закрытия Китая.

В следующем году экономики развитых стран будут слабее, но открывается Китай и прекращаются продажи стратегических резервов. Споры, какой фактор важнее, не очень важны для акционеров производителей сырья: в условиях такой неопределённости сырьевикам очень проблемно инвестировать, наращивая CapEx. И, даже если в 2023-м перевесит фактор рецессий, это приведёт лишь к более значительному росту цен в дальнейшем.

Спрос – фактор, в прогнозах которого почти всегда и все ошибаются, а вот, что происходит с предложением, гораздо понятнее.

Что будет с рублём в 2023 году

Давай попробуем спрогнозировать, что же ждёт рубль в 2023 году. Неопределённости вокруг курса сегодня, конечно, больше, чем год назад. Курс будет зависеть, прежде всего, от геополитики, от «потолка» на российскую нефть и от того, насколько получится переориентировать рынки сбыта нефти «с Запада на Восток». И если на 2022 год я прогнозировал коридор 70-80 рублей, то в ситуации повышенной неопределённости, на следующий год я вижу диапазон 60-90 рублей за доллар.

Учитывая, что в РФ намечается дефицит бюджета, который вполне могут компенсировать «включением печатного станка», что приведёт к росту инфляции, я бы в вышеобозначенном диапазоне делал бы ставку на верхнюю его часть – 75-90 рублей за доллар.

Советы по инвестированию. Частые ошибки

Основные ошибки начинающих инвесторов выглядят так:

• Отсутствие диверсификации. Самая большая ошибка – это вложить все свои деньги во что-то одно вместо того, чтобы распределить инвестиционный портфель, включая в него активы с разным уровнем риска.
• Отсутствие определенной цели, что мешает выстраиванию грамотной стратегии.
• Откладывание инвестиций на будущее. Даже если у вас лишних всего 1000 рублей, можно инвестировать их уже сейчас, чем ожидать, пока заведутся большие деньги для вложений.
• Краткосрочное планирование. Хотя бы часть активов должна инвестироваться на долгий срок. Профессионалы не покупают акции на несколько месяцев, чтобы потом продать и потратить деньги. У них всегда есть «работающие» средства в обороте.
• Использование для инвестирования заемных средств. В случае с недвижимостью, многие берут ипотеку, чтобы потом гасить ее арендными платежами. Иногда другого выбора просто нет из-за отсутствия денег, но нужно понимать, что это риски. Например, жильцы съедут, и вы несколько месяцев не сможете найти новых – чем платить ипотеку? Это необходимо продумать заранее.
• Необдуманные вложения без глубокого анализа. Например, увидели рекламу или знакомый что-то посоветовал – это еще не повод новичку с маленькой суммой нести деньги неизвестно куда.

Также инвесторы сталкиваются со множеством психологических ловушек – завышенная или заниженная самооценка, безоговорочная вера «экспертам», непонимание рисков потерь. Поэтому разумнее начинать с небольших сумм и постепенно увеличивать объемы.

А какие способы знаете вы, куда вложить и инвестировать деньги в 2023 году?

В какие криптовалюты инвестировать в 2023 году — Какая криптовалюта вырастет

Давайте рассмотрим более подробно, какие криптовалюты должны вырасти в стоимости в перспективе от года, в период 2023 — 2024 года.

Рынок криптовалют в 2023 году, координально отличается от рынка криптовалют который был ранее. Только за прошлый год капитализация всего рынка выросла в разы. В криптовалюту пришли институциональные инвесторы, банки и платежные системы, популярные люди типа Илона Маска и многое другое. Да на всех рынках происходит временый спад. Падают все активы, а особенно акции и крипто, так как они более рисковые активы, чем тоже золото, но и расти они будут гораздо больше.

Криптовалюта нащупала дно в конце 2022 и дальше собирается расти с целью $50 000 за 1 BTC в 2023 году. А как мы знаем покупать надо когда дешево и все продают.

Сравнение вариантов инвестиций

Чего стоит избегать: если вы морально не готовы потерять все средства — не пробуйте бинарные опционы, множественные предложения высокорисковых инвестиций в интернете, форекс. Не ищите лёгких денег.

Важно понимать: вложенные деньги зачастую теряют свою ликвидность — вы не можете их быстро изъять, не потеряв какую-то часть прибыли и даже основной суммы. Исключение — некоторые виды банковских депозитов. Что это значит?

Всё банально: перед тем как стать инвестором — позаботьтесь о своей безопасности. Составьте запас на 3-6 месяцев нормальной жизни. Например, если тратите в месяц 100 тысяч, то припасите от 300 до 600 тысяч. Это поможет не только пережить сложные времена, но и не потерять столь дорогие вложенные деньги.

Криптовалюта в 2022 и 2023: какие прогнозы

2022 — год мощной коррекции, как мы уже написали выше. Ожидаемый результат года заключается в том, что большинство неконкурентных монет уходят навсегда, а средние монеты получают более низкую стоимость.

Крупным компаниям удалось сохранить свои проекты и продолжить их развивать.

Инвесторы по-прежнему полагаются на биткоин, но вряд ли он взлетит до небес в 2023 году. Мы помним, что все это рисковый класс активов вместе с фондовым рынком. И в жесткой экономической среде эти активы всегда пользуются меньшим спросом.

Для уверенной стабилизации рискового сегмента нужно, чтобы глобальная экономика встала на крепкие рельсы роста. 2023 год точно не принесет такого счастья. Поэтому большого роста не будет у всех криптопроектов без исключения. Однако же для инвестора и, тем более, трейдера не обязателен большой рост. Достаточно маленького. Главное понимать, какие криптовалюты наиболее перспективные и могут дать хотя бы небольшой рост.

Биткоин, с большой долей вероятности, сохранит королевскую корону, оставаясь самой безальтернативно безопасной монетой. Для топовых альткоинов тоже, можно сказать, обеспечен устойчивый, пусть и скромный рост.

Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.

Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.

Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.

Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.

В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:

• валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
• санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.

В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.

Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.

Что не так с криптовалютами?

Криптовалюты – это то, чего многие не понимают, но хотят на этом заработать. В 2010 году программист купил две пиццы за 10 тысяч биткоинов – тогда это было 25 долларов, а сейчас – почти 400 миллионов долларов. К биткоину добавились другие криптовалюты – эфир, риппл, и даже шуточный dogecoin.

Вообще, криптовалюты можно рассматривать с двух сторон – как перспективный и инновационный способ платежа, и как объект для инвестирования. Что касается второго пункта, криптовалюты бывают нескольких видов:

• биткоины и альткоины (по сути, это общее название альтернативных от биткоина криптовалют) – их стоимость не привязана к чему-либо и определяется из соотношения спроса и предложения на биржах;
• стейблкоины – криптовалюты, курс которых жестко привязан к определенному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цены на золото или на нефть. Правда, привязка к одному активу, как считается, нивелирует преимущества от децентрализации криптовалют (сложно контролировать количество таких монет – возможны злоупотребления).

Когда в СМИ говорят о небывалом росте или падении криптовалютного рынка, речь идет именно о тех валютах, которые не имеют привязки к какому-либо активу. Именно с ними связаны взлеты и падения тех, кто смог «подняться» или прогорел на криптовалютах.

Да, это один из самых старых секторов для инвестирования. В этом году обвала рынка, очень важного для экономики, не произошло благодаря грамотным действиям нашего регулятора. Плюс сами застройщики придерживают и не выводят в продажу часть предложений, чтобы не допустить резкого падения цен. Если посмотреть на Москву, то там риелторы впервые за много лет фиксируют уменьшение цены реальных сделок по сравнению со стоимостью предложений — аж на 30%. То есть то, что выставляется за 20 млн, в реальности продается за 14 млн руб.

Я в прошлом был тесно связан с рынком недвижимости, поэтому понимаю, как он работает. В ближайшие годы количество вводимых объектов критично не уменьшится. Стройки очень много и ее целесообразно заканчивать, а значит, и продавать. Вероятность снижения цены есть, плюс не будем забывать про обещанные 10-13% инфляции. Поэтому вкладываться сейчас в недвижимость как в вариант инвестирования — не стал бы, стоит подождать хотя бы полгода-год, пока цены не зафиксируются.

При этом плюсы у инвестирования в недвижимость есть — инвестор точно не потеряет все. Стены останутся с ним в любом случае.

Похожие записи:

• Если виновник не застрахован по ОСАГО! Кто возмещает ущерб?
• Соцпакет для инвалидов 3 группы в 2023 году в денежном выражении
• Что делать сотрудникам при реорганизации предприятия?